Plazo fijo: cuánto pagan los principales bancos por un millón de pesos a 30 días y por qué la comparación exige mirar el calendario

Para un depósito de un millón de pesos a treinta días, los bancos exhiben tasas nominales anuales que, traducidas al período concreto de la colocación, arrojan intereses diferentes. La TNA del canal electrónico del Banco Nación se ubica en 18,75% y genera 15.410,96 pesos de intereses, con un saldo final de 1.015.410,96 pesos. ICBC, con una TNA de 16,80%, paga 13.808,22 pesos en el mismo período y arroja un total a cobrar de 1.013.808,22 pesos, con una tasa efectiva anual de 18,16%.

Vamos a los números: la brecha entre el rendimiento más alto y el más bajo dentro del tramo de 30 días ronda los 1.602,74 pesos por cada millón colocado, una diferencia que se explica por la TNA aplicada en cada entidad y que se mantiene cuando se compara con el mes anterior, dado que las condiciones relevadas reflejan el escenario vigente al momento de la consulta.

El caso Provincia y los 32 días

El Banco Provincia presenta una TNA de 21%, la más alta del conjunto, pero su simulador trabaja sobre 32 días. En ese esquema, los intereses trepan a 18.410,96 pesos y el monto final llega a 1.018.410,96 pesos. La cifra, superior a la del Nación, incorpora dos jornadas adicionales de inmovilización del capital, un detalle que modifica la comparación si se la pretende hacer en igualdad de condiciones temporales.

• Banco Nación (canal electrónico, 30 días): TNA 18,75% - intereses 15.410,96 pesos - total 1.015.410,96 pesos.
• ICBC (30 días): TNA 16,80% - intereses 13.808,22 pesos - total 1.013.808,22 pesos - TEA 18,16%.
• Banco Provincia (32 días): TNA 21% - intereses 18.410,96 pesos - total 1.018.410,96 pesos.

Dentro de una misma entidad, la modalidad también modifica el rendimiento. En el Banco Nación, la TNA informada para operaciones constituidas en sucursal es de 15,50%, frente al 18,75% del canal electrónico, lo que representa una diferencia de 3,25 puntos porcentuales que se traslada de manera directa al interés cobrado por el ahorrista.

La disponibilidad del dinero es otra variable que pesa en la decisión. El plazo fijo tradicional mantiene la tasa pactada al momento de la constitución y no admite cancelación anticipada, de modo que el capital queda inmovilizado hasta el vencimiento. Esta característica impide reacomodar la colocación frente a cambios en las condiciones de mercado durante el período contratado.

La diferencia entre TNA y TEA también merece atención: la primera refleja el interés sobre el capital original en un año, mientras que la segunda contempla la reinversión sucesiva de los intereses generados. Como los bancos pueden actualizar sus tasas y sus plazos, corresponde revisar el simulador de cada entidad antes de confirmar la operación. Frente al dato del próximo mes, la lectura deberá repetir el ejercicio con la TNA vigente y prestar atención a eventuales cambios en la cantidad de días que ofrece cada banco.