Banco Nación activa créditos UVA para automotores con cuotas iniciales que arrancan en 292.656 pesos

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco de la Nación Argentina incorporó a su línea +Autos con BNA una variante de financiamiento ajustada por Unidad de Valor Adquisitivo, conocida como UVA, destinada a la adquisición de vehículos cero kilómetro y usados con una antigüedad no superior a los diez años, según informó la propia entidad bancaria a través de sus canales oficiales de comunicación. Roberto Schneider, editor de la sección Campo y agroindustria, señaló que se trata de una herramienta crediticia que vuelve a poner en discusión el debate entre esquemas de financiamiento atados a la evolución de los precios y aquellos que mantienen una cuota fija en pesos desde el inicio hasta la cancelación del préstamo.

La nueva operatoria contempla plazos de cancelación que oscilan entre los doce y los sesenta meses, y admite tanto la financiación de automóviles de turismo como de pick-ups y utilitarios, independientemente de su condición de nuevos o usados, siempre que estos últimos no superen el límite de antigüedad establecido por el banco. De acuerdo con el detalle difundido por la institución, los usuarios que perciban sus haberes o jubilaciones a través del Banco Nación accederán a una tasa de interés equivalente a la variación del índice UVA más diecinueve puntos porcentuales anuales, en tanto que el resto de los clientes quedará alcanzado por una tasa de UVA más veinticinco puntos porcentuales nominales anuales.

Comparación de cuotas iniciales frente al esquema tradicional

A los efectos de ilustrar la diferencia entre ambas modalidades, la entidad financiera presentó un ejemplo homogéneo para un préstamo de diez millones de pesos a devolver en sesenta meses. En ese escenario, un cliente con acreditación de haberes en el Banco Nación abonará una primera cuota estimada en 292.656 pesos bajo el esquema UVA, mientras que en la línea tradicional a tasa fija en pesos el monto inicial se ubicará en 424.330 pesos. Para aquellos clientes que no perciban sus ingresos a través de la entidad bancaria pública, las cifras se elevan a 343.333 pesos en la variante indexada y a 508.664 pesos en la opción de cuota fija, conforme los cuadros difundidos por la propia casa matriz.

El Banco Nación aclaró que los importes consignados revisten carácter meramente orientativo y quedaron sujetos, en todos los casos, a la evaluación crediticia que la entidad realice sobre cada solicitante, así como a las condiciones imperantes en el mercado financiero al momento de la efectiva liquidación del préstamo. La institución financiera también recordó que mantiene vigente la línea previa a tasa fija en pesos, con plazos que pueden extenderse hasta los setenta y dos meses y tasas nominales anuales del treinta y seis por ciento para quienes cobren haberes en el banco y del cuarenta y seis por ciento para el resto de los clientes.

Mecanismos de cobertura y topes de endeudamiento

• La cobertura de la financiación alcanza el cien por ciento del valor del vehículo, sin exigencia de prenda, con un tope máximo de cien millones de pesos por persona.
• El límite de endeudamiento se fija en el veinticinco por ciento de los ingresos netos del solicitante para la línea UVA, frente al treinta y cinco por ciento previsto para clientes con haberes en el banco en la línea fija, y del treinta por ciento para el resto.
• La línea UVA ofrece, con un costo adicional de un punto porcentual anual, la posibilidad de acotar el incremento de la cuota a la evolución del Coeficiente de Variación Salarial, instrumento que persigue una mayor previsibilidad en el flujo de pagos.
• El trámite se canaliza exclusivamente de manera digital en los más de mil cuatrocientos concesionarios adheridos y los mil ochocientos puntos de venta distribuidos a lo largo del territorio nacional, con la sola presentación del Documento Nacional de Identidad.

Una de las características centrales del nuevo esquema radica en la actualización del capital adeudado conforme la evolución del índice de inflación, lo que provoca que las cuotas subsiguientes a la primera varíen en función del comportamiento del indicador. Roberto Schneider consideró que esta dinámica representa el principal punto de atención para los potenciales tomadores del crédito, dado que el atractivo de una cuota inicial sensiblemente más baja convive con la incertidumbre propia de un esquema indexado. La opción de atar el aumento al Coeficiente de Variación Salarial aparece, en ese contexto, como un mecanismo de cobertura orientado a quienes privilegien la certidumbre por sobre el menor desembolso inicial. El ingreso de esta línea UVA al mercado automotor argentino se produce en un escenario de fuerte debate sobre el poder adquisitivo de los salarios y la evolución de los precios, y vuelve a instalar la discusión sobre la pertinencia de los sistemas de financiamiento atados a índices de ajuste en la economía doméstica de los consumidores.