Banco Nación abrió una línea en UVA para comprar autos de hasta $100 millones: cómo impacta en la cuota inicial

Desde el lunes 7 de septiembre, el Banco Nación puso en marcha una nueva línea de préstamos en UVA destinada a la compra de vehículos 0 km y usados de hasta diez años de antigüedad. La operatoria, que se suma a la línea tradicional en pesos que la entidad ya ofrecía, admite un monto máximo de $100 millones por solicitante, financia el cien por ciento del valor del rodado y no requiere garantía prendaria, según la información difundida por la entidad.

La movida se inscribe en un contexto en el que distintos bancos públicos y privados vienen reincorporando o ajustando líneas indexadas al índice UVA, con el objetivo de acercar cuotas iniciales más bajas frente a tasas fijas en pesos que se mantienen elevadas en términos reales. En el caso del Nación, la oferta apunta tanto a clientes que ya cobran haberes o jubilación en la entidad como al resto de los solicitantes, con diferencias en la tasa y en los topes de cuota.

Tasas, plazos y condiciones de acceso

• Monto máximo financiable: $100 millones por persona, sin prenda y hasta el 100% del valor del vehículo.
• Plazo: entre 12 y 60 meses, con cuota limitada al 25% de los ingresos netos del solicitante.
• Tasa para clientes con haberes o jubilación en el banco: UVA más 19% TNA.
• Tasa para el resto de los clientes: UVA más 25% TNA.
• Trámite: online, con DNI, en más de 1.400 concesionarios adheridos y 1.800 puntos de venta del Nación.
• Opcional: prima adicional de un punto porcentual anual que activa un tope de cuota atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS).

Vamos a los números. Para dimensionar el efecto sobre la cuota inicial, el banco publicó ejemplos sobre un préstamo de $10 millones a 60 meses. Un cliente con haberes en la entidad pasaría de pagar $424.330 en la línea tradicional en pesos a unos $292.656 en la nueva línea en UVA, una diferencia cercana al 31% en el primer pago. Para clientes sin haberes, el punto de partida se ubicaría en $508.664 en pesos frente a $343.333 en UVA, con una brecha similar en términos porcentuales.

En la comparación con el mes anterior no se registran antecedentes directos de esta línea en UVA dentro de la oferta del Nación, ya que se trata de un producto recién lanzado. En la comparación con el año anterior, la línea tradicional en pesos mantiene las mismas tasas nominales anuales que el banco viene publicando: 36% TNA para clientes con haberes o previsional y 46% TNA para el resto, con plazos de hasta 72 meses y un tope de cuota sobre ingresos que oscila entre el 30% y el 35% según el perfil del solicitante.

Qué mirar en el próximo dato

La principal contrapartida de la cuota inicial más baja en UVA es que el capital adeudado se ajusta por la evolución del índice, de modo que el saldo y, eventualmente, la cuota pueden modificarse a lo largo del crédito, aun cuando la tasa nominal pactada se mantenga estable. Por eso, la evolución mensual de la inflación medida por el INDEC y del propio Coeficiente de Variación Salarial serán las dos variables a seguir de cerca en los próximos meses, ya que condicionarán el rendimiento efectivo de la línea y la conveniencia relativa frente a la financiación tradicional en pesos. El banco aclaró, en tanto, que los valores difundidos son orientativos y que cada solicitud queda sujeta a evaluación crediticia y a las condiciones vigentes al momento de su otorgamiento.