Planes de ahorro con adjudicación pactada: el camino para retirar un auto 0 km en poco más de tres meses

Más del 40% de los autos 0 km que se venden en Argentina se financian a través de planes de ahorro previos, una modalidad que se posicionó como la vía más utilizada por los compradores frente a los créditos bancarios y la financiación de las terminales, principalmente porque ofrece cuotas iniciales más bajas y plazos más extensos.

La adjudicación pactada como atajo

Para sostener la permanencia en los grupos, varias automotrices incorporaron la adjudicación pactada: un mecanismo que garantiza la entrega anticipada del vehículo a cambio de que el suscriptor oferte en las licitaciones desde las primeras cuotas. La opción abre la puerta a retirar el auto en poco más de tres meses, pero trae aparejados requisitos crediticios y un desembolso inicial significativo que conviene repasar antes de firmar.

Vamos a los números. El ejercicio tomó como referencia el Plan Plus de 84 cuotas al 100% de financiación, sin integración inicial, sobre un Peugeot 208 Allure automático 1.6 valuado en 42.450.000 pesos en agosto. La suscripción se concretó a fines de abril con una primera cuota de 432.000 pesos, el grupo se cerró a fines de mayo y la segunda cuota llegó en junio con un valor de 595.000 pesos, lo que muestra un salto del 37,7% entre ambos comprobantes.

• Cuota 1 (abril): 432.000 pesos.
• Cuota 2 (junio): 595.000 pesos, un 37,7% por encima de la primera.
• Cuota 3 con adjudicación habilitada (julio): 604.000 pesos.
• Cuota 4 emitida al momento de la entrega (agosto): 635.928 pesos, un 47,2% más alta que la inicial.

Requisitos y gastos antes de retirar la unidad

En julio, al llegar la cuota con la adjudicación pactada habilitada, se realizó la oferta de licitación por un mínimo equivalente al 10% del valor del vehículo, unos 4.000.000 de pesos. Para ese momento, el ahorrista ya había desembolsado aproximadamente 5.600.000 pesos desde la firma del contrato. Antes de retirar la unidad, el plan exige no registrar antecedentes negativos en el sistema financiero, demostrar ingresos en blanco de entre 1.800.000 y 2.000.000 de pesos por mes, equivalente al triple de la cuota mensual, y, si la administradora lo requiere, presentar un codeudor.

Una vez aprobado el perfil crediticio, se paga el derecho de adjudicación, que en este caso fue del 2% más IVA sobre el precio del auto, es decir 1.015.118 pesos, y el patentamiento, que sumó otros 2.153.352 pesos. El vehículo se entregó el 14 de agosto, 108 días después de la primera cuota. Con la cuota 4 ya emitida en 635.928 pesos, el gasto total acumulado hasta retirar el auto superó los 9.400.000 pesos: la licitación representa cerca del 10% del valor del vehículo y los gastos de adjudicación y patentamiento otro 7,5% adicional. Comparado con el arranque del plan, la cuota de agosto quedó un 47,2% por encima de la abonada en abril, una suba que el suscriptor debe contemplar al proyectar su flujo de fondos.

Qué mirar en el próximo dato

El comportamiento de las cuotas en los próximos meses y la actualización del valor del vehículo serán las variables clave: en la medida en que el precio del 208 Allure siga moviéndose al ritmo de la inflación, el porcentaje relativo entre lo ya pagado y el precio total se irá recomponiendo. Laura Castagnino, Economía, estará atenta a la difusión de los valores de agosto y septiembre para evaluar si la brecha entre la cuota inicial y la vigente se mantiene dentro de los parámetros históricos del mercado.