El crédito para familias se contrajo en términos reales y las entidades concentran las ofertas en los perfiles con mejor historial

El financiamiento bancario para las familias atraviesa un proceso de endurecimiento que se expresa tanto en los requisitos de acceso como en el costo de los préstamos y en la disponibilidad de las tarjetas de crédito. De acuerdo con un relevamiento de First Capital Group, las entidades concentran sus propuestas en personas con mejores antecedentes de pago, lo que reduce de manera sensible el universo de potenciales tomadores y modifica las condiciones generales del mercado de crédito al consumo en la Argentina.

Incluso para aquellos clientes que cuentan con un historial crediticio considerado sólido, las tasas que ofrecen bancos y fintech se ubican en niveles elevados. La tasa nominal anual se aproxima al 60 por ciento, mientras que el costo financiero total ronda el 90 al 100 por ciento anual, una cifra que supera ampliamente la evolución reciente de los precios y de los salarios, según explicó Guillermo Barbero, socio de First Capital Group.

Tarjetas con menos margen y plásticos suspendidos

La restricción también se advierte en el funcionamiento cotidiano de las tarjetas de crédito. De acuerdo con Barbero, una porción de los usuarios registra deudas en situación irregular, lo que derivó en la suspensión de los plásticos por parte de las entidades emisoras. A esa situación se suma la decisión de los bancos de moderar las actualizaciones de los límites de compra, decisión que reduce el margen disponible para nuevas adquisiciones y limita la utilización del crédito como herramienta de financiamiento de corto plazo.

“Las entidades moderaron sus planes comerciales y concentraron esfuerzos en recuperar a los clientes con dificultades para cumplir sus obligaciones.”Guillermo Barbero, socio de First Capital Group

Mora en alza y caída real del saldo de crédito

• El indicador de mora de los créditos familiares alcanzó el 12,9 por ciento, según el Informe sobre Bancos del Banco Central de la República Argentina.
• El crédito total a las familias registró una caída interanual del 7,6 por ciento en términos reales al cierre de agosto, de acuerdo con el relevamiento de First Capital Group.
• El stock de préstamos personales acumula diez meses consecutivos de retroceso.
• Los saldos de tarjetas de crédito mostraron una baja real del 0,3 por ciento mensual y del 10,1 por ciento frente al mismo período del año anterior.

El comportamiento de los préstamos hipotecarios presenta una dinámica distinta dentro del panorama general. Según el informe de First Capital Group, el saldo de la cartera llegó a 8,6 billones de pesos, con un aumento real del 3,1 por ciento mensual y del 36,1 por ciento interanual, una expansión que contrasta con la contracción que registran los créditos al consumo y que se explica, en gran medida, por la actualización de los montos y por el efecto de la inflación sobre los saldos indexados. Roberto Schneider, desde la sección Campo y agroindustria, señala que el cuadro general configura un escenario de financiamiento más selectivo, con un costo elevado, una mora creciente y una demanda contenida entre quienes todavía mantienen condiciones de acceso.