Comisiones bancarias: cuánto pagan hoy los usuarios por las operaciones cotidianas fuera del piso gratuito

Laura Castagnino, Economía – Retirar dinero de un cajero que no pertenece al banco donde se tiene abierta la cuenta, solicitar una tarjeta adicional para un segundo titular o reponer el plástico por robo o extravío son operaciones que, en la práctica, presentan diferencias de costos significativas dentro del sistema financiero argentino. De acuerdo con el último relevamiento de comisiones para cajas de ahorro publicado por el Banco Central de la República Argentina, la distancia entre la entidad más cara y la más económica puede traducirse en miles de pesos por cada trámite, incluso cuando se trata de una misma operatoria.

El punto de partida es homogéneo: abrir una caja de ahorro y mantenerla no tiene costo en ninguna entidad del país, la primera tarjeta de débito se entrega sin cargo y el retiro del total del sueldo, la jubilación o los planes sociales puede realizarse sin comisiones en cualquier cajero de cualquier red. Ese es el piso regulatorio vigente y funciona como umbral mínimo para todos los bancos.

Extracciones en cajeros de otros bancos: el promedio supera los 3.200 pesos

Cuando el usuario utiliza un cajero de otra entidad dentro de la misma red, el costo promedio del sistema se ubica en 3.256,51 pesos por operación. Si el retiro se realiza en una red distinta, el promedio asciende a 3.671,06 pesos. En ambos escenarios, Reba Empresa Financiera presenta el valor más elevado, con 15.000 pesos independientemente de la red utilizada. En el extremo opuesto, Banco del Sol, Compañía Financiera Argentina y Crédito Regional no aplican cargo alguno por ninguna de las dos modalidades.

Dentro de las entidades con mayor volumen de clientes, BBVA Argentina cobra 6.700 pesos tanto en la misma red como en una red diferente. Banco Comafi aplica 5.535,75 pesos dentro de la misma red y 5.711,20 pesos en red distinta. Banco Credicoop y Banco de Corrientes, en tanto, se posicionan en un rango intermedio que va de 3.496,88 a 4.371,10 pesos, según el caso.

Tarjetas adicionales y reposiciones: cargos que pueden superar los 35.000 pesos

La solicitud de una tarjeta adicional para otro titular de la cuenta es gratuita en la mayoría de las entidades. Sin embargo, Banco Bica factura 13.647,22 pesos por ese trámite, mientras que Montemar Compañía Financiera cobra 13.220,43 pesos. La reposición de la tarjeta de débito por robo o extravío presenta un promedio sistémico de 9.509,37 pesos, con un máximo registrado en Banco Municipal de Rosario, que percibe 35.584,59 pesos por esa gestión. Reba Empresa Financiera, por su parte, cobra 30.000 pesos.

Cajeros del propio banco fuera de sucursal y extracciones en el exterior

El uso de un cajero del propio banco en una ubicación externa a la sucursal, como las terminales instaladas en supermercados o estaciones de servicio, no tiene costo en la mayoría de los casos. La mediana del sistema se ubica en cero pesos, aunque el promedio trepa a 218,56 pesos por el peso de las entidades que sí cobran. Naranja Digital aplica 4.112,79 pesos por esa operación y Banco de la Pampa, 3.146 pesos.

Para las extracciones en el exterior, el cargo más elevado corresponde a Banco de Comercio, con 32 dólares por operación, equivalentes a 47.520 pesos al tipo de cambio de referencia informado por el BCRA. El promedio general del sistema para ese trámite se ubica en 15.436,46 pesos. En el segmento de bancos públicos, Banco de la Nación Argentina aplica 14,52 dólares; entre las entidades privadas, BBVA Argentina cobra 10.925 pesos, mientras que Banco de Galicia y Buenos Aires percibe 7.000 pesos más un 0,50 por ciento sobre el monto extraído.

• Punto de partida gratuito en apertura, mantenimiento, primera tarjeta de débito y retiro del sueldo en cualquier red.
• Promedio de 3.256,51 pesos por extracción en cajero de otro banco dentro de la misma red y 3.671,06 pesos en red distinta.
• Reba Empresa Financiera concentra los máximos en uso de cajeros ajenos (15.000 pesos) y reposición de tarjeta (30.000 pesos).
• Banco Municipal de Rosario cobra 35.584,59 pesos por reposición de tarjeta, el valor más alto del sistema.
• La tarjeta adicional es gratuita en la mayoría de los bancos, con excepciones de hasta 13.647,22 pesos.
• Extracción en el exterior: máximo de 32 dólares en Banco de Comercio; Nación cobra 14,52 dólares.
• Qué mirar en el próximo dato: eventuales cambios en los topes regulados por el BCRA y la evolución del tipo de cambio, que incide directamente en el costo en pesos de las operaciones en dólares.

En synthèse, la fotografia del sistema muestra un piso regulatorio uniforme para las operaciones básicas y un techo muy heterogéneo para los servicios complementarios. La dispersión de precios es particularmente marcada en la reposición de tarjetas y en las extracciones en el exterior, donde la diferencia entre la entidad más económica y la más cara se mide en decenas de miles de pesos. Para los próximos relevamientos, el foco deberá ponerse en dos variables: eventuales modificaciones regulatorias del Banco Central sobre comisiones y la evolución del tipo de cambio de referencia, dado su impacto directo sobre el costo final de las operaciones expresadas en dólares.