El crédito se vuelve parte del presupuesto cotidiano de los hogares con mayores restricciones

El 76,5% de los hogares con problemas financieros recurrió al crédito para cubrir necesidades básicas, de acuerdo con un relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica sobre familias que destinan más del 10% de sus ingresos al pago de compromisos financieros. El dato refleja un cambio en el uso del endeudamiento: cuando los ingresos no alcanzan para sostener los gastos cotidianos, el crédito deja de operar únicamente como una herramienta para compras extraordinarias y pasa a financiar la subsistencia del hogar.

Una carga que se renueva y se acumula

Dentro del grupo analizado, el 77,2% tomó un préstamo nuevo para pagar uno anterior, mientras que el 62,1% acumula al menos un vencimiento impago. Además, el 56,2% de las familias endeudadas compromete el 40% o más de sus ingresos en cuotas e intereses. La secuencia muestra cómo una obligación insuficiente para resolver la falta de recursos puede trasladarse al mes siguiente y generar nuevos costos.

• El 44,5% se endeudó para comprar alimentos y otros productos básicos.
• El 32% utilizó crédito para pagar servicios, impuestos, alquiler o expensas.
• Salud y educación representaron el 5,5% de los motivos de endeudamiento.
• Ropa, calzado y artículos para el hogar concentraron el 5,1%.

La incidencia es mayor entre los sectores de menores ingresos: en ese segmento, la proporción que necesita crédito para cubrir alimentos y servicios básicos llega al 90%. Juan Manuel Escolar, integrante del equipo que elaboró el informe, describió el mecanismo con una cadena de pagos repetidos: “Tomo deuda para pagar alimentos, para pagar servicios. Al mes siguiente la situación no mejoró, no la puedo pagar y tengo que seguir pagando los alimentos y los servicios. Tomo otro préstamo para pagar interés sobre interés”.

Ingresos insuficientes y acceso diferenciado al crédito

El relevamiento también advierte que el 38,16% de los encuestados no puede cubrir sus necesidades básicas y el 29,1% afirma que sus ingresos apenas alcanzan para llegar a fin de mes. En conjunto, ambos grupos representan al 86,4% de las personas consultadas que no logra solventar la totalidad de los gastos familiares. En la clase media baja y en la clase media predominan las tarjetas bancarias, los préstamos de entidades financieras y las billeteras virtuales, mientras que entre quienes perciben menos de 600.000 pesos mensuales cobran mayor relevancia los préstamos familiares y los prestamistas informales, los cuales pueden cobrar tasas superiores al 12% mensual por créditos de montos pequeños.